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Cosa valuta la banca prima di concedere un mutuo

Cosa valuta la banca prima di concedere un mutuo

Questo guida si focalizzerà su quali sono gli aspetti valutati dalle banche prima di concedere o meno un mutuo. Prosegui la lettura per conoscere tutti i dettagli.


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Il primo passo per accendere un mutuo, e realizzare così il sogno di acquistare una casa, è farne richiesta. A partire da questo momento la banca fa partire la pratica, iniziando la valutazione della richiesta sulla base di alcuni parametri ben precisi.

Cosa valuta la banca

Facciamo chiarezza su cosa valuta la banca per accordare la concessione del mutuo, ecco di seguito i principali parametri di valutazione:

  1. La storia finanziaria del cliente: per prima cosa, la banca verifica il grado di affidabilità nei pagamenti del richiedente. Attraverso l’interrogazione di apposite banche dati, l’istituto bancario procederà ad effettuare: un controllo protesti, per verificare se in passato il cliente non è stato puntuale nel pagamento di assegni o cambiali; una verifica presso la Camera di Commercio dell’eventuale possesso da parte del richiedente di partecipazioni in società ad alto rischio di fallimento, o della presenza di un’eventuale storia di fallimenti e un esame dello storico dei prestiti e della relativa puntualità nei pagamenti del cliente;
  2. La compatibilità tra importo del mutuo e reddito del richiedente: la rata, in genere, non deve superare un terzo del reddito familiare mensile netto e, per rilasciare il parere di fattibilità, la banca valuta anche la soglia minima di sussistenza propria del richiedente calcolandola in base a dei criteri predeterminati;
  3. L'età del richiedente: la quasi totalità delle banche non accetta richieste di mutui che verrebbero estinti oltre il compimento del 75esimo/80esimo anno di età del cliente;
  4. La compatibilità tra importo del mutuo e valore dell'immobile: viene effettuata una perizia sull’immobile per determinarne il valore e per stabilire se il l’importo richiesto dal mutuatario corrisponde a quello individuato dal perito di fiducia della banca. Se la banca ritiene idonei tanto il richiedente quanto la somma richiesta per l’immobile, la domanda di mutuo verrà accettata.

Ricapitolando, bisogna considerare quindi che l'istituto di credito pone sotto i riflettori le capacità economiche, finanziarie e patrimoniali del cliente.

In particolare sotto la lente d'ingrandimento delle banche c'è proprio il rapporto tra reddito e rata, affinché l'importo del mutuo venga considerato sostenibile nel tempo e non si vengano a creare condizioni di insolvenza.


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